Du möchtest dein Geld nicht bei einer Bank wissen, die Rüstung, Kohle oder andere umstrittene Branchen finanziert? Ethische Banken setzen andere Schwerpunkte. Doch welche Institute halten ihre Versprechen tatsächlich ein, und woran erkennst du die Unterschiede? Wir zeigen dir, welche Kriterien zählen und welche Banken in Deutschland infrage kommen.
Was macht eine Bank eigentlich ethisch?
Eine ethische Bank legt fest, welche Geschäfte sie mit dem Geld ihrer Kundinnen und Kunden finanziert. Sie schließt bestimmte Branchen aus und unterstützt gezielt Unternehmen oder Projekte, die zu ihren sozialen und ökologischen Grundsätzen passen.
Der Unterschied zu einer herkömmlichen Bank liegt deshalb weniger beim Girokonto als bei der Frage: Was passiert mit deinem Geld, nachdem es auf dem Konto liegt?
Typische Ausschlusskriterien sind etwa:
- Waffen und Rüstung
- Kohle, Erdöl und Erdgas
- Kinderarbeit und Menschenrechtsverletzungen
- Atomenergie
- Glücksspiel oder Tabak
Daneben arbeiten ethische Banken mit Positivkriterien. Sie finanzieren etwa erneuerbare Energien, ökologische Landwirtschaft, sozialen Wohnungsbau oder gemeinnützige Projekte.
Allerdings gibt es keine einheitliche Definition dafür, wann eine Bank als „ethisch“ oder „nachhaltig“ gilt. Deshalb lohnt sich ein genauer Blick auf die Kriterien des jeweiligen Instituts.
Ethischen Banken: Welche gibt es in Deutschland?
In Deutschland findest du mehrere Banken, die ihr Geschäftsmodell ausdrücklich an sozialen oder ökologischen Kriterien ausrichten. Zu den bekannten Namen gehören GLS Bank, EthikBank, UmweltBank und Triodos Bank. Auch Tomorrow wird häufig genannt, verfolgt allerdings ein anderes Geschäftsmodell als klassische Banken.
Die Unterschiede liegen vor allem darin, welche Geschäfte ausgeschlossen werden und welche Projekte die Institute gezielt finanzieren. Ein genauer Vergleich lohnt sich deshalb, bevor du dein Konto wechselst.
| Bank | Besonderer Schwerpunkt |
|---|---|
| GLS Bank | soziale und ökologische Finanzierung |
| EthikBank | strenge sozial-ökologische Anlagekriterien |
| UmweltBank | Finanzierung von Umwelt- und Klimaschutz |
| Triodos Bank | Finanzierung nachhaltiger Projekte |
| Tomorrow | Fokus auf nachhaltige Finanzprodukte |
Welche Bank zu dir passt, hängt auch davon ab, was du von deinem Konto erwartest. Gebühren, Karten, Bargeldversorgung und Online-Banking unterscheiden sich ebenso wie die Nachhaltigkeitskriterien.
Nach welchen Kriterien solltest du ethische Banken vergleichen?
Ein grünes Logo sagt wenig darüber aus, was eine Bank tatsächlich mit deinem Geld macht. Entscheidend sind die Finanzierungs- und Anlagekriterien. Sie zeigen, welche Geschäfte eine Bank ausschließt und welche sie gezielt unterstützt.
Schau dir vor allem diese Punkte für ethische Banken an:
- Ausschlusskriterien: Welche Branchen und Geschäftsfelder sind tabu?
- Positivkriterien: Welche Unternehmen und Projekte erhalten Kredite oder Investitionen?
- Transparenz: Veröffentlicht die Bank, wohin Kundengelder fließen?
- Klimaschutz: Wie geht das Institut mit fossilen Energien und anderen klimaschädlichen Geschäftsmodellen um?
- Soziales: Welche Vorgaben gelten für Menschenrechte, Arbeitsbedingungen und faire Lieferketten?
- Eigenes Angebot: Passt das Girokonto, Depot oder Tagesgeldkonto zu deinen Bedürfnissen?
Gerade bei den Ausschlusskriterien lohnt sich ein genauer Blick. Zwei Banken können beide als nachhaltig gelten und trotzdem sehr unterschiedliche Maßstäbe anlegen. Eine Bank schließt beispielsweise fossile Energien vollständig aus, während eine andere bestimmte Unternehmen aus diesem Bereich weiterhin akzeptiert.
Auch die Transparenz macht einen Unterschied. Je genauer eine Bank ihre Kriterien und Finanzierungen offenlegt, desto leichter kannst du selbst prüfen, ob ihre Geschäftspolitik zu deinen Vorstellungen passt.
Die Verbraucherzentrale weist ebenfalls darauf hin, dass es keineeinheitliche Definition für nachhaltige Banken gibt. Ein Vergleich anhand konkreter Kriterien ist deshalb aussagekräftiger als ein Nachhaltigkeitssiegel oder ein grüner Markenauftritt.
Welche ethische Banken passen zu deinen Vorstellungen?
Eine pauschale Empfehlung wäre hier wenig hilfreich. GLS Bank, EthikBank, UmweltBank und Triodos Bank setzen zwar auf soziale oder ökologische Kriterien, unterscheiden sich aber bei ihren Schwerpunkten und Angeboten.
Ethische Banken:
- Die GLS Bank arbeitet mit Positiv- und Ausschlusskriterien. Ausgeschlossen werden unter anderem Kohle, Öl und Gas, Atomkraft, Waffen und Rüstung sowie Verstöße gegen Menschen- und Arbeitsrechte. Finanzierungen konzentrieren sich unter anderem auf erneuerbare Energien, Wohnen, Bildung, Gesundheit und nachhaltige Wirtschaft.
- Die EthikBank verfolgt ebenfalls eine strenge sozial-ökologische Anlagepolitik. Fossile Brennstoffe, kontroverse Waffen und Kinderarbeit gehören zu den Ausschlusskriterien. Die Bank veröffentlicht ihre Kriterien ausführlich und bewertet auch Staaten nach sozialen, politischen und ökologischen Maßstäben.
- Bei UmweltBank und Triodos Bank solltest du ebenfalls nicht allein auf die Bezeichnung als nachhaltige Bank schauen. Entscheidend sind die jeweils aktuellen Anlage- und Finanzierungsregeln sowie das konkrete Angebot für Privatkunden.
Für die Auswahl hilft eine einfache Frage: Welche Bereiche möchtest du mit deinem Geld auf keinen Fall unterstützen? Danach kannst du prüfen, welche Bank deine persönlichen Grenzen tatsächlich abbildet.
Wer etwa fossile Energien vollständig ausschließen möchte, sollte genau auf die Formulierungen der jeweiligen Ausschlusskriterien achten. Schon kleine Unterschiede bei Umsatzgrenzen oder indirekten Finanzierungen können das Ergebnis verändern.
Ethikbanken-Vergleich: 4 ethische Banken in Deutschland
Wenn du dein Girokonto oder deine Geldanlage zu einer ethischen Bank wechseln möchtest, stehen in Deutschland vor allem vier Anbieter im Fokus: GLS Bank, Triodos Bank, UmweltBank und EthikBank.
Ethische Banken: verfolgen unterschiedliche Ansätze und setzen eigene Kriterien für die Finanzierung von Unternehmen und Projekten.
1. GLS Bank
Die GLS Bank schließt unter anderem die Finanzierung von Atomkraft sowie Rüstung aus. Stattdessen fließt Geld beispielsweise in ökologische Landwirtschaft, erneuerbare Energien sowie soziale Einrichtungen, Kindergärten und Schulen.
Bei der Kontoeröffnung kannst du angeben, welche Bereiche dir bei der Verwendung deines Geldes besonders wichtig sind. Zum Angebot gehören unter anderem Girokonten, Onlinebanking, Vorsorgeprodukte, Sparbriefe und Baufinanzierungen.
2. Triodos Bank
Die Triodos Bank bietet verschiedene Spar- und Anlageprodukte an, darunter Tagesgeld, Festgeld und Investmentfonds.
Finanzierte Projekte stammen unter anderem aus den Bereichen erneuerbare Energien, Bildung, Kunst und Kultur sowie Gesundheitswesen. Auf ihrer Website veröffentlicht die Bank Informationen zu finanzierten Projekten und Kreditnehmern. Das schafft Transparenz darüber, wohin das Geld ihrer Kunden fließt.
» Hier geht es zur Triodos Bank
3. UmweltBank
Die UmweltBank konzentriert ihre Finanzierung auf ökologische Projekte. Dazu gehören unter anderem Solarenergie, nachhaltiges Bauen und ökologische Landwirtschaft.
Für die Kreditvergabe gelten Positiv- und Ausschlusskriterien. Ein unabhängiger Umweltrat begleitet deren Entwicklung und Überwachung. Wer sein Geld gezielt für Umwelt- und Klimaschutz einsetzen möchte, findet hier einen Anbieter mit einem klaren ökologischen Schwerpunkt.
4. EthikBank
Die EthikBank versteht sich als ethisch-ökologische Direktbank. Ihre Anlagepolitik basiert auf sozial-ökologischen Kriterien und schließt bestimmte Branchen und Geschäftspraktiken aus.
Finanzierungen und Anlagen richten sich unter anderem auf Bereiche wie erneuerbare Energien und Elektromobilität. Die Bank veröffentlicht ihre Kriterien und Informationen zu ihrer Anlagepolitik, sodass Kunden nachvollziehen können, welchen Grundsätzen sie folgt.
Was kostet ein Konto bei einer ethischen Bank?
Ein Wechsel zu einer ethischen Bank muss nicht zwangsläufig teuer sein. Bei Girokonten unterscheiden sich die Gebühren allerdings deutlich von Anbieter zu Anbieter.
Neben der monatlichen Kontoführungsgebühr solltest du auf weitere Kosten achten:
- Girocard oder Debitkarte
- Bargeldabhebungen
- Überweisungen
- Kreditkarte
- zusätzliche Konten
- Depotgebühren
Gerade bei Bargeld kann ein günstiges Konto schnell teurer werden. Prüfe deshalb, wie du dein Konto im Alltag nutzt. Hebst du regelmäßig Bargeld ab? Zahlst du fast alles mit Karte? Brauchst du eine Kreditkarte für Reisen?
Wie nachhaltig sind ethische Banken wirklich?
Bei einer ethischen Bank lohnt sich ein Blick hinter das grüne Image. Entscheidend ist nicht, welche Begriffe auf der Startseite stehen, sondern was die Bank tatsächlich mit Kundengeldern finanziert.
Achte deshalb auf konkrete Angaben zu:
- finanzierten Unternehmen und Projekten
- Ausschlusskriterien
- fossilen Energien
- Rüstung und Waffen
- Menschenrechten und Arbeitsbedingungen
- erneuerbaren Energien
- sozialen Projekten
- veröffentlichten Finanzierungsentscheidungen
Besonders aufschlussreich sind die Ausschlusskriterien. Eine Bank, die Rüstung ausschließt, setzt damit ein klares Zeichen. Das allein sagt aber noch nichts darüber aus, wie sie mit Kohle, Erdöl, Erdgas oder anderen umstrittenen Branchen umgeht.
Auch Transparenz ist ein guter Prüfstein. Veröffentlicht eine Bank konkrete Informationen darüber, wohin Kundengelder fließen, lässt sich ihre Geschäftspolitik besser nachvollziehen. Bleibt es bei allgemeinen Versprechen, wird eine Bewertung schwieriger.
Zur Ethikbank wechseln – so funktioniert es
Du möchtest dein Girokonto bei einer Ökobank eröffnen oder ein Konto zum Sparen und Anlegen finden?
So gehst du vor:
- Prüfe zunächst im Ethikbanken-Vergleich, welche nachhaltige Bank für dich am ehesten infrage kommt.
- Bei der Ethikbank, Triodos Bank und GLS Bank kannst du ein Girokonto anlegen und Bargeld über die Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken abheben.
- Hast du ein Konto bei der Triodos Bank, kannst du außerdem weltweit gebührenfrei an den meisten Geldautomaten mit MasterCard-Logo kostenlos Bargeld abheben.
- Die Umweltbank ist dagegen ideal, wenn du dein Geld sinnvoll anlegen, sparen und zur Vorsorge nutzen möchtest.
- Eröffne ein Konto bei deiner Wunschbank.
- Nutze den Wechselservice, dank dem deine regelmäßigen Zahlungspartner (Strom- und Gasversorger, Versicherungen, etc.) über den Kontowechsel informiert werden.
- Hast du Daueraufträge (z. B. Miete) eingerichtet, stelle diese rechtzeitig für dein neues Konto um.
- Auch dein Arbeitgeber sollte rechtzeitig informiert werden, damit dein Lohn auf dem richtigen Konto landet. Das gilt auch für deine Kunden, wenn du selbständig bist.
Wie erkennst du Greenwashing bei ethischen Banken?
Nicht jede Bank mit einem grünen Image verfolgt automatisch die gleichen Maßstäbe. Bei ethischen Banken solltest du deshalb genauer hinsehen, bevor du dich für ein Konto oder eine Geldanlage entscheidest.
Prüfe vor allem, ob die Bank ihre Kriterien konkret nennt:
- Welche Branchen schließt sie aus?
- Gibt es Umsatzgrenzen bei fossilen Energien oder anderen kritischen Branchen?
- Welche sozialen Kriterien gelten?
- Wo werden Kredite vergeben?
- Welche Unternehmen landen im Anlageportfolio?
- Veröffentlicht die Bank konkrete Informationen zu ihren Finanzierungen?
Je konkreter die Angaben, desto leichter lässt sich das Geschäftsmodell prüfen. Ein allgemeines Versprechen wie „Wir investieren nachhaltig“ verrät dagegen wenig.
Auch Siegel solltest du nicht isoliert betrachten. Entscheidend bleibt, welche Regeln dahinterstehen und wie die Bank deren Einhaltung kontrolliert.
Lohnt sich der Wechsel zu einer ethischen Bank?
Wenn du mit der Geschäftspolitik deiner bisherigen Bank nicht einverstanden bist, kann ein Wechsel zu einer ethischen Bank eine gute Entscheidung sein. Dein Geld liegt dann bei einem Institut, dessen Finanzierungsregeln besser zu deinen persönlichen Vorstellungen passen.
Vor dem Wechsel solltest du trotzdem prüfen, ob das neue Konto zu deinem Alltag passt. Entscheidend sind nicht nur die Nachhaltigkeitskriterien, sondern auch die praktischen Bedingungen.
Prüfe vor dem Wechsel:
- monatliche Kontogebühr
- Kosten für Karten und Bargeldabhebungen
- verfügbares Filial- und Geldautomatennetz
- Funktionen des Online- und Mobile-Bankings
- Einlagensicherung
- angebotene Spar- und Anlageprodukte
- konkrete Ausschluss- und Positivkriterien
Ein Wechsel lohnt sich besonders dann, wenn du deine persönlichen Prioritäten mit den Kriterien der Bank abgleichen kannst. Wer beispielsweise keine Finanzierung fossiler Energien unterstützen möchte, sollte genau prüfen, welche Regel die gewünschte Bank dazu veröffentlicht.
Du musst dabei nicht dein gesamtes Finanzleben auf einmal umstellen. Ein Girokonto ist ein möglicher Anfang. Bei Sparanlagen oder einem Depot gelten wiederum andere Kriterien, die du separat betrachten solltest.
Worauf solltest du bei der Wahl einer ethischen Bank achten?
Die passende ethische Bank findest du nicht allein über einen Bankenvergleich. Überlege zuerst, welche Kriterien dir bei der Verwendung deines Geldes wirklich wichtig sind.
Wenn dir Klimaschutz besonders wichtig ist, prüfe den Umgang mit Kohle, Erdöl und Erdgas. Wenn du Rüstung ausschließen möchtest, solltest du nach den konkreten Regeln für Waffenhersteller und Zulieferer schauen.
Auch dein persönlicher Alltag entscheidet. Ein günstiges Konto bringt wenig, wenn du regelmäßig Bargeld brauchst und kaum passende Automaten findest. Wer dagegen fast alles online erledigt, bewertet das Angebot anders.
Eine gute Entscheidung entsteht deshalb aus zwei Fragen:
Was soll meine Bank nicht finanzieren? Und welche Leistungen brauche ich selbst?
Erst wenn beides zusammenpasst, hast du einen sinnvollen Vergleich. Genau deshalb gibt es nicht die eine beste ethische Bank für alle. Die Unterschiede bei Kriterien, Produkten und Kosten sind dafür zu groß.
Was bleibt unterm Strich?
Ethische Banken unterscheiden sich vor allem durch die Geschäfte, die sie finanzieren, und durch die Kriterien, nach denen sie Kredite und Anlagen auswählen. GLS Bank, Triodos Bank, UmweltBank und EthikBank gehören zu den bekannten Anbietern in Deutschland.
Wenn du wechseln möchtest, schau nicht nur auf das Etikett „nachhaltig“. Lies die Ausschluss- und Positivkriterien, vergleiche die Kosten und prüfe, ob das Konto zu deinem Alltag passt. Dann entscheidest du nicht nach einem grünen Versprechen, sondern nach nachvollziehbaren Regeln.
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FAQ für ethische Banken
Sind ethische Banken teurer als normale Banken?
Ethische Banken kosten nicht automatisch mehr. Die Gebühren unterscheiden sich je nach Anbieter und Kontomodell. Prüfe neben der Kontoführungsgebühr auch Karten, Bargeldabhebungen und weitere Leistungen. So erkennst du, welche Kosten tatsächlich auf dich zukommen.
Sind ethische Banken genauso sicher wie andere Banken?
Ethische Banken unterliegen denselben gesetzlichen Vorgaben wie andere Banken. Für die Sicherheit deiner Einlagen sind vor allem die Banklizenz und die Einlagensicherung relevant. In der EU sind grundsätzlich bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich geschützt.
Kann ich bei ethischen Banken ein normales Girokonto eröffnen?
Viele ethische Banken bieten Girokonten für Privatkunden an. Zum Leistungsumfang gehören je nach Anbieter etwa eine Debitkarte, Online-Banking und Bargeldabhebungen. Prüfe vor dem Wechsel, welche Funktionen du im Alltag brauchst und ob das jeweilige Kontomodell dazu passt.
Sind ethische Banken automatisch klimafreundlich?
Ethische Banken arbeiten nicht nach einem einheitlichen Regelwerk. Eine Bank kann beispielsweise Rüstung ausschließen, bei fossilen Energien aber andere Grenzen setzen als ein anderes Institut. Wenn dir Klimaschutz besonders wichtig ist, solltest du deshalb die konkreten Ausschluss- und Finanzierungskriterien vergleichen.
Wie erkenne ich Greenwashing bei ethischen Banken?
Ethischen Banken? Da lohnt sich ein Blick auf die konkreten Regeln statt auf Werbeaussagen. Prüfe Ausschlusskriterien, Finanzierungsgrundsätze und veröffentlichte Angaben zu Krediten und Anlagen. Je genauer eine Bank offenlegt, wohin Kundengelder fließen, desto leichter kannst du ihre Aussagen selbst überprüfen.
Welche ethische Banken kannst du empfehlen?